Страховые компании фиксируют ухудшение ситуации с ОСАГО

ОСАГО стало убыточным в половине российских регионов. В 43 из 89 регионов РФ уровень страховых выплат по обязательной «автогражданке» равен выручке от продажи полисов или даже превысил ее. Об этом в интервью «Коммерсанту» сообщил глава Всероссийского союза страховщиков Евгений Уфимцев.

Убыточность ОСАГО определили такие факторы, как рост стоимости запчастей и ремонта, активные действия автоюристов, низкая культура вождения, недооснащенность дорог комплексами фото- и видеофиксации нарушений ПДД, а также массовые случаи страхового мошенничества. Кроме того, нагрузку на систему увеличивает заключение договоров ОСАГО с высокорисковыми клиентами, впоследствии эти договоры отправляются в перестраховочный пул. В целом по России за период с 1 июля 2025 года по 30 июня 2026-го в перестраховочный пул ушло 8,8% полисов, однако в ряде регионов доля таких договоров достигала 50% или выше, сообщил глава Всероссийского союза страховщиков.

Активность автоюристов в ряде регионов привела к тому, что судебные выплаты из-за разбирательств по ОСАГО стали превышать сами страховые выплаты. Например, в Новосибирской области на каждый рубль страховой выплаты по суду приходятся 3,49 рубля штрафов, пеней и неустоек. В Приморском крае также зафиксирован высокий уровень судебных издержек — 3,48 рубля на рубль страховых выплат. В тройку регионов с максимальной судебной нагрузкой вошла также Республика Марий Эл — более трех рублей на рубль выплат.

Утвержденные в июне новые правила формирования справочников средней стоимости запчастей для ремонта по ОСАГО грозят дополнительным увеличением размера выплат, следует из интервью Евгения Уфимцева. Эти правила начнут применяться со вступлением в силу свежей редакции справочников средней стоимости запчастей, то есть с 19 сентября.

По новым правилам при определении средней стоимости запчасти перестали учитывать цены ее аналогов, если они на 70 и более процентов дешевле оригинала. Средняя стоимость расходных материалов учитывается без скидок.

«Исходя из того, что стоимость заменяемых запасных частей составляет около 80% от стоимости ремонта, следует ожидать роста размера возмещения по ОСАГО в случае причинения вреда автотранспорту на 6-7%. Такой рост выплат также может оказать дополнительное влияние на убыточность сегмента», — заявил глава ВСС.

В сложившейся ситуации для страховых компаний выхода два — сокращать собственные издержки, в том числе за счет оптимизации персонала, и повышать цену полисов. При этом рост тарифов ограничен регулятором, то есть Центробанком.

Уфимцев убежден, что закон об ОСАГО нуждается в очередных изменениях. В частности, в ВСС считают, что необходимо ограничить компенсации третьим лицам — деньги должен получать сам пострадавший или его законный представитель. Ограничение сверхлимитных выплат и автоматическая проверка наличия полиса ОСАГО также будут способствовать снижению убыточности обязательной «автогражданки», заявил Евгений Уфимцев.