Конституционный суд запретил взыскивать со страховщиков по ОСАГО более 400 тысяч рублей

Конституционный суд (КС) издал постановление, из которого следует, что россияне больше не смогут взыскивать по ОСАГО со страховых компаний более 400 тысяч рублей (напомним, что это планка максимального лимита выплат по «автогражданке»).

Жалобу в КС подала компания «Т-страхование», ее заявление касалось конкретного дела, сообщает «Коммерсантъ».

В 2023 году жительница Ярославской области по фамилии Шамшурина обратилась к страховщику для получения выплаты по ОСАГО после аварии. Компания направила автовладельца на ремонт, но сервис чинить машину отказался. Тогда страховщик решил, что компенсирует ущерб деньгами в размере 321,3 тысячи рублей, посчитав сумму по методике ЦБ.

Шамшурина заказала независимую экспертизу, показавшую, что ремонт стоит 584,9 тысячи рублей. «Т-Страхование» согласилось выплатить предельные по закону об ОСАГО 400 тысяч, но автомобилистка через суд обязала страховщика выплатить всю сумму.

«Т-Страхование» пыталось оспорить решение в разных инстанциях, но в конце концов дошло до Конституционного суда. В заявлении компания попросила проверить нормы закона об ОСАГО, которые позволяют судам взыскивать со страховщиков полную рыночную стоимость ремонта автомобиля сверх установленного лимита.

Российский союз автостраховщиков (РСА) в феврале поддержал жалобу «Т-Страхования», тогда в организации отметили, что тенденция к взысканию выплат по ОСАГО сверх лимита за «железо» наблюдается по всему рынку. Особенно от нее страдают те страховщики, у кого есть сложности с организацией ремонта на технической станции по направлению. 

Проблема возникла на фоне несовершенства законодательства об ОСАГО в части урегулирования убытков натуральным способом, то есть ремонтом. Из-за дефицита запчастей по ряду моделей страховые компании стали отказывать некоторым клиентам в возмещении убытков ремонтом и предлагают выплаты деньгами. Однако автомобилисты доходят до суда и взыскивают в спорных ситуациях со страховщиков суммы, превышающие максимальные для компенсаций по ОСАГО 400 тысяч рублей.

В 2023 году по решениям судов общий объем «сверхлимитных» выплат составил 1,1 млрд рублей, в 2024-м — уже 1,9 млрд, в 2025-м — 4,9 млрд.

В постановлении КС говорится, что взыскание вреда в полном объеме имеет преимущества для потерпевшего, однако «не обеспечивает обоснованного баланса прав и интересов участников страхового правоотношения». Возложение на страховщика обязанности возместить за рамками страховой суммы вред создает риски финансовой устойчивости страховых компаний, что в конечном счете приведет к подорожанию страховых услуг.

Также в решение КС говорится, что законодатели должны уточнить положения закона об ОСАГО. До этого момента действует временный порядок, который запрещает взыскивать по ОСАГО со страховых компаний более 400 тысяч рублей. Иными словами, если рыночная стоимость восстановления авто в сервисе превышает 400 тысяч и потерпевший не хочет доплачивать недостающую сумму, то страховщик должен заплатить только эти 400 тысяч рублей — и больше с него требовать нельзя.